Kalkulator bunga sebenarnya

Bunga flat 1,5% sebulan sebenarnya hampir 37% setahun.

Hitung

Jenis pinjaman Cicilan tetap Bunga flat Pinjaman harian

Contoh:

Pokok pinjaman Jumlah yang tertulis di perjanjian. Potongan di awal Biaya admin, provisi, asuransi, atau apa pun yang dipotong sebelum uang cair. Besar cicilan

Berapa kali Setiap

Bunga flat per bulan % Lama bulan

Bunga per hari % Lama hari

Rincian

Bunga efektif

– per tahun

Ke mana uangmu pergi

Setiap cicilan, pokok dan bunga

Lihat tabel cicilan

Ke	Bayar	Pokok	Bunga	Sisa utang

Flat vs efektif

Bunga flat tidak ikut turun

Bunga flat per bulan, dan bunga efektif per tahun yang setara

Efektif per tahun dimajemukkan: (1 + bunga efektif per bulan)¹² − 1. Tanpa potongan di awal.

Pinjaman harian

Persen kecil per hari, besar per tahun

Batas dari OJK. Untuk pinjaman daring (pindar) konsumtif, OJK menetapkan batas manfaat ekonomi 0,3% per hari untuk tenor di bawah 6 bulan dan 0,2% per hari untuk tenor 6 bulan ke atas, berlaku sejak 1 Januari 2025 berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 19 Tahun 2023 (siaran pers OJK). Jadwal awal surat edaran itu menurunkan batas konsumtif menjadi 0,1% per hari mulai 2026. Batasnya bisa ditinjau ulang, jadi periksa angka yang berlaku di ojk.go.id.

Batas itu berlaku untuk seluruh manfaat ekonomi: bunga ditambah biaya administrasi, fee platform, dan biaya lain, di luar denda keterlambatan, bea meterai, dan pajak, dihitung dari pokok per hari. Kalkulator di atas menampilkan angka yang sama untuk pinjaman harian: total biaya ÷ pokok ÷ lama hari. Pinjaman ilegal tidak tunduk pada batas ini; cek legalitas di daftar resmi OJK.

Cara hitung

Bunga efektif adalah tingkat bunga yang membuat uang yang kamu terima sama dengan nilai sekarang semua pembayaranmu (internal rate of return). Bunganya dihitung dari sisa utang, jadi bisa dibandingkan antarjenis pinjaman. Kalkulator mencarinya dengan metode biseksi, setara fungsi RATE di spreadsheet.
"Per tahun" di angka besar adalah bunga majemuk: (1 + bunga per periode)^{periode setahun} − 1. Bank sering menyebut bunga per tahun tanpa pemajemukan (bunga per bulan × 12); angka itu juga ditampilkan di rincian.
Potongan di awal dianggap biaya: kamu membayar cicilan atas pokok penuh padahal uang yang diterima lebih sedikit. Denda keterlambatan, asuransi yang ditagih terpisah, dan biaya lain di tengah jalan tidak dihitung.
Pembagian pokok dan bunga di grafik memakai bunga efektif, bukan rincian dari pemberi pinjaman. Semua hitungan berjalan di peramban; tidak ada data yang dikirim ke mana pun. Ini alat bantu hitung, bukan nasihat keuangan.